中国是全球最早进行数字货币研究的国家之一，从2014年开始中国央行就正式启动对数字人民币（e-CNY）的研究。2020年以来，数字人民币发展提速，2021年更是在零售、批发及跨境支付等多领域取得较快进展。

2019年底数字人民币相继在深圳、苏州、雄安新区、成都及未来的冬奥场景启动试点测试，到2020年10月又增加上海、海南、长沙、西安、青岛、大连6个试点测试地区。

试点地区的增加，带来的除了使用数字人民币的人群数量增长外，数字人民币的「花法」也在不断翻新。数字人民币红包、满减优惠、扫码支付、离线钱包支付体验等层出不穷，数字人民币的应用场景也逐渐覆盖了生活缴费、餐饮服务、交通出行、购物消费、政务服务等多个领域。

中国人民银行副行长李波在4月18日举行的博鳌亚洲论坛上表示，迄今为止数字人民币的试点是相当成功的。他表示，正在考虑让更多的场景，以及更多的城市进行试点，在试点项目中涵盖更多的使用场景，进一步加强生态系统建设。还要进一步打造数字化人民币的基础设施，提升系统的安全性和可靠性，并建设一套法律和监管框架来监管数字化人民币业务。

目前各国央行数字货币实验大都选择了代币模式。同样，数字美元基金会的白皮书也明确提出，它的愿景是将美元代币化，使数字美元成为一种新的更具活力的央行货币。他们认为“代币化为支付和金融基础设施领域的创新提供了无与伦比的机会”。他们还指出了账户模式存在非最终结算的缺点：“移动支付系统速度更快、更方便，但它仍然是基于账户的，这意味着交易尚未完成或不是‘最终’的，在记录、核对和结算各自的借贷交易之前，仍然可以撤销。”

从隐私保护角度看，采用代币模式的央行数字货币可吸收实物货币“点对点”支付和匿名性的特性，将支付权利真正赋予用户自身。在一定程度上，第三方支付的出现破除了用户对银行账户的依赖以及被施加的约束（如需要访问多个银行的网银办理业务、一层层烦琐的业务程序等），有效释放了用户的支付主动性和能动性，降低了支付交易成本。但这还远远不够，货币、账户的所属权归谁？其中的信息可向哪些人透明？透明到什么程度？可否被追踪？这些理应都由用户自主掌控，但在现有账户模式下，中介机构拥有更大控制权。

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